Схемы кредитования юридических лиц

12.06.2012 | Служба новостей Росфирм

Схемы кредитования юридических лиц

В большинстве случаев юридическим лицам выдаются кредиты на покупку коммерческой недвижимости, займ на развитие бизнеса, приобретение техники, и пр. При этом крупные организации, в отличие от представителей мелкого и среднего бизнес-сегмента, имеют гораздо больше шансов получить денежный займ, благодаря хорошей репутации, наличию залогового имущества, и пр.
Однако на определенных этапах развития в деньгах нуждаются не только крупные компании, но и мелкие предприятия. Для того, чтобы удовлетворить запросы всех бизнес-структур, банковские организации разработали различные схемы кредитования юридических лиц. Программы займов могут отличаться сроками погашения, процентными ставками, размерами максимального кредита, и пр.
Какие факторы влияют на решение банка?
Важным пунктом, влияющим на кредитование предприятий, является состояние отчетности предприятия. В некоторых случаях представители банка лично посещают потенциального клиента для составления картины реального положения дел в компании. При рассмотрении заявки на кредит учитывается, какие вклады делались клиентом, были ли просрочки выплат по кредитам, участвует ли клиент в паевых фондах, и пр. Вид деятельности с учетом экономической ситуации на рынке также имеет большое влияние на исход дела. При этом банковские аналитики учитывают срок погашения кредита и финансовые прогнозы, влияющие на работу предприятия. Кроме того, банк учитывает размер собственного капитала организации, источники погашения займа, а также наличие и стоимость залогового имущества.
Программы кредитования для юридических лиц
На сегодняшний день существует несколько основных схем предоставления займов: универсальная, инвестиционная, ипотечная, факторинг и лизинг. Универсальное кредитование юридических лиц подразумевает свободное расходование средств по усмотрению владельца организации. Тогда, как инвестиционный займ выдается после рассмотрения бизнес-плана. Коммерческая ипотека практически не отличается от обычной кредитной программы для приобретения жилья, за исключением пакета документов, необходимых для заключения договора.
Отдельными инструментами юридического кредитования являются лизинг и факторинг. Лизинг предполагает возможность приобретения недвижимости в рассрочку с ежемесячной выплатой арендной платы. Когда долг перед банком будет погашен, предприятие становится собственником объекта. Факторинг – это переуступка долга банку. При этом, заемщик сразу получает сумму, эквивалентную полной оплате поставок, а банковская организация постепенно получает долг от клиента компании.

Предыдущая | Следующая